Derzeit sind 5,65 Millionen Bürger über 18 Jahren in Deutschland überschuldet
Daten von Statista zeigen, dass 5,65 Millionen Bürger über 18 Jahren in Deutschland überschuldet sind. Diese Situation betrifft diejenigen, deren Schulden die Rückzahlungsfähigkeit überschreiten, und ist besonders in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit zu einem wachsenden Problem geworden.
Laut der Erhebung — mit Informationen bis zum 1. Oktober 2023 — liegt die Überschuldungsquote bei etwa 8,15% im ganzen Land, und 3,43 Millionen der überschuldeten Personen sind Männer.
Dies unterstreicht die Bedeutung effektiver strategischer Maßnahmen sowohl von staatlichen Stellen als auch von der Bevölkerung zur Verhinderung des Schuldenzyklus, der von hoher Inflation und steigenden Lebenshaltungskosten begleitet wird.
Faktoren, die zur Überschuldung beitragen
Die Hauptfaktoren, die zur Überschuldung der Deutschen beigetragen haben, sind:
- Steigende Lebenshaltungskosten: Das Wachstum der Preise für wesentliche Güter und Dienstleistungen belastet das Budget der Haushalte
- Hohe Energie- und Lebensmittelpreise: Die gestiegenen Kosten für Energie und Lebensmittel haben viele dazu veranlasst, auf Kredite zurückzugreifen, um diese Ausgaben zu decken.
- Zunehmende Abhängigkeit von Krediten: Viele Verbraucher nutzen Kredite, um alltägliche Bedürfnisse zu decken, was ihre finanzielle Situation verschärft.
- Auswirkungen der COVID-19-Pandemie: Die globale Gesundheitskrise führte zu Einkommensverlusten und finanziellen Schwierigkeiten für viele Familien.
- Mangelnde Finanzbildung: Das Fehlen ausreichender Kenntnisse über persönliche Finanzen kann zu wirtschaftlichen Entscheidungen führen, die die Verschuldungssituation verschärfen.
09 Strategien zur Verbesserung der Budgetverwaltung
Die Verbesserung der persönlichen Budgetverwaltung ist entscheidend, um Verschuldung zu vermeiden. Dies kann erreicht werden, indem man die Ausgaben genau überwacht, realistische finanzielle Ziele setzt und einen Notfallfonds für unvorhergesehene Ausgaben einrichtet.
Daher hat unsere Redaktion 09 Tipps zusammengestellt, wie man das Budget besser verwalten kann, um Familien zu unterstützen, die finanzielle Schwierigkeiten haben. Hier sind die Highlights:
- Erstellen Sie ein Detailliertes Budget
Entwickeln Sie ein Budget, das alle Einkommensquellen und Ausgaben umfasst. Unterteilen Sie die Ausgaben in Kategorien wie Ernährung, Unterkunft, Transport und Freizeit. Aktualisieren Sie das Budget regelmäßig, um Änderungen beim Einkommen oder bei den Ausgaben widerzuspiegeln
- Setzen Sie Finanzielle Ziele
Definieren Sie klare finanzielle Ziele, wie das Sparen für einen Notfallfonds, die Tilgung von Schulden oder Investitionen in ein zukünftiges Projekt. Konkrete Ziele helfen, den Fokus und die Motivation für die Einhaltung des Finanzplans zu behalten
- Überwachen Sie Ihre Ausgaben
Nutzen Sie Finanzkontrollwerkzeuge wie Apps oder Tabellen, um alle Ihre Ausgaben zu verfolgen. Dies hilft, Verbrauchsmuster und Bereiche zu identifizieren, in denen Ausgaben reduziert werden können
- Einrichten eines Notfallfonds
Legen Sie einen Teil Ihres monatlichen Einkommens für die Einrichtung eines Notfallfonds beiseite. Dieser Fonds sollte unvorhergesehene Ausgaben wie Reparaturen im Haus oder medizinische Notfälle abdecken, um die Notwendigkeit von Krediten zu vermeiden
- Priorisieren Sie die Tilgung von Schulden
Wenn Sie Schulden haben, priorisieren Sie die Tilgung der teuersten, wie zum Beispiel solche mit hohen Zinsen. Erwägen Sie, die “Schneeball”- oder “Lawinen”-Methode zu verwenden, um Schulden effizienter abzubauen.
6. Vermeiden Sie Impulskäufe
Bevor Sie einen Kauf tätigen, erstellen Sie eine Liste der notwendigen Artikel und vermeiden Sie Impulskäufe. Warten Sie 24 Stunden, bevor Sie etwas Unwesentliches kaufen, um sicherzustellen, dass die Entscheidung wirklich notwendig ist.
Bei Anlässen wie Geburtstagen oder Feiertagen, bei denen der Wunsch, Geschenke zu machen, zu verantwortungsvollem Kredit Gebrauch führen kann, kann die Verwendung von Geschenkkarten eine gute Möglichkeit sein, bei der Geschenkauswahl oder für Dienstleistungen zu sparen. Durch den Kauf einer Geschenkkarte begrenzen die Verbraucher ihre Ausgaben auf den vorher aufgeladenen Betrag, wodurch die Versuchung, mehr auszugeben, als sie sich leisten können, vermieden wird. Dies ist besonders nützlich bei besonderen Anlässen.
Eine beliebte Option in Deutschland ist beispielsweise die PSN-Geschenkkarte, mit der Verbraucher Spiele und andere Inhalte auf der PSN-Plattform kaufen können, ohne eine Kreditkarte verwenden zu müssen, was dazu beiträgt, die finanzielle Kontrolle zu behalten.
7. Nutzen Sie Finanzplanungswerkzeuge
Nutzen Sie Finanzplanungswerkzeuge wie Budgetrechner und Kreditrechner, um fundierte Entscheidungen zu treffen und Ihren Finanzplan bei Bedarf anzupassen.
8. Streben Sie Finanzbildung an
Investieren Sie Zeit in das Lernen über persönliche Finanzen durch Bücher, Kurse oder finanzielle Beratung. Finanzbildung hilft, informiertere Entscheidungen zu treffen und häufige Fehler bei der Budgetverwaltung zu vermeiden.
9. Führen Sie Regelmäßige Überprüfungen durch
Überprüfen und passen Sie regelmäßig Ihr Budget und Ihren Finanzplan an. Eine regelmäßige Überprüfung ermöglicht es Ihnen, Ihren Fortschritt zu verfolgen, Ihre Ziele bei Bedarf anzupassen und Ihre Planung an Veränderungen Ihrer finanziellen Situation anzupassen.
Hilfeoptionen für Überschuldete
Für diejenigen, die bereits überschuldet sind, gibt es in Deutschland mehrere Hilfsmöglichkeiten, beispielsweise Umschuldungsprogramme von Banken und einigen staatlichen Stellen. Darüber hinaus kann eine Finanzberatung Ihnen dabei helfen, Ihr Budget besser zu verwalten und künftige finanzielle Fallstricke zu vermeiden.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist: Die Überschuldung im Jahr 2023 unterstreicht die Bedeutung von Finanzbildung und sorgfältiger Budgetverwaltung. Mit den richtigen Werkzeugen, wie Geschenkkarten, und angemessener Unterstützung ist es möglich, nicht nur den Kreislauf der Verschuldung zu vermeiden, sondern auch eine solidere finanzielle Basis für die Zukunft aufzubauen.
Der Schlüssel liegt im Bewusstsein und in der Suche nach Hilfe, bevor sich die Situation verschärft, um so eine wirtschaftlich stabilere und sicherere Zukunft für alle Deutschen zu gewährleisten.
